Euro Kredit: Kredite und Finanzierung
Effektiver Zinssatz
Im Gegensatz zum nominalen Zinssatz stellt der effektive Zinssatz, die tatsaechliche Kredit bzw. Darlehenskosten dar.
Beruecksichtigt werden auch Abschlussgebuehren, den Auszahlungskurs und die Zinsfestschreibungsdauer. Die Art der
Tilgungsverrechnung hat auch Auswirkungen auf den Effektivsinssatz, tilgungsfreie Zeitraeume und eventuelle Differenzen
zwischen dem Zahlungseingang einer Rate un der Verbuchung auf dem Kreditkonto. Neben dem Nominalzinssatz
sind die Banken dazu verpflichtet auch immer den effektiven Zinssatz auf dem Kreditvertrag anzugeben. Dem Verbraucher
wird damit ein Vergleich der Konditionen verschiedener Banken erleichtert. Die Effektivzinssaetze koennen aufgrund
unterschiedlicher Ausgestaltung der Kreditvertraege stark voneinander abweichen, obwohl der Nominalzinssatz gleich ist.
Vom Gesetzgeber ist nach der Preisabgabeverordnung vorgeschrieben wie die Bank den effektiven Jahreszins berechnen
muss. Fuer den Verbraucher ist das vorteilhaft, da alle Banken die gleiche Berechnungsmethode anwenden muessen und
sie nicht durch Rechentricks kuenstlich niedrig halten koennen. Jedoch erlaubt der effektive Zinssatz immer nur Vergleich
von Vertraegen mit der selben Laufzeit und gleicher Zinsfestschreibungsdauer, was aber meist nur Darlehen betrifft. Um auch
Kreditkonditionen mit unterschiedlicher Laufzeit miteinander vergleichen zu koennen, koennen aus der Rentenrechnung
mathematische verfahren eingesetzt werden. Aus allen Auszahlungen (in der Regel ist das nur eine) und allen Einzahlungen
(Raten + Kreditkosten) wird dabei der Effektivzinssatz berechnet. Im Internet koennen Effektivzinssatzrechner hierfuer zur
Hilfe genommen werden.